Le crédit privé immobilier accessible aux investisseurs individuels
Percent est une plateforme américaine de crédit privé qui permet aux investisseurs accrédités d'accéder à des opportunités de prêt structuré, incluant une composante significative de financement immobilier. Fondée en 2018 et basée à New York, Percent opère à l'intersection du crédit privé et de la proptech, offrant une exposition aux prêts hypothécaires, aux financements de construction et aux lignes de crédit immobilières.
Le marché du crédit privé immobilier représente des centaines de milliards de dollars aux États-Unis, mais reste traditionnellement accessible uniquement aux investisseurs institutionnels et aux fonds spécialisés. Percent démocratise cet accès en structurant des deals accessibles aux investisseurs accrédités individuels, avec des tickets d'entrée nettement inférieurs aux minimums institutionnels.
La plateforme propose deux types principaux de produits avec exposition immobilière. Les Notes sont des instruments de dette à court terme (9 à 36 mois) adossés à des pools de prêts immobiliers. Les Blended Notes combinent plusieurs types de prêts pour offrir une diversification automatique. Les rendements cibles se situent entre 8% et 15% annuels selon le profil de risque.
Le processus de due diligence de Percent est institutionnel. Chaque originateur de prêts (le partenaire qui génère les prêts sous-jacents) est évalué sur sa solidité financière, son historique de performance, ses processus de souscription et sa capacité de gestion. Les portfolios de prêts sont analysés individuellement et monitorés en continu.
La transparence est un pilier de Percent. Les investisseurs ont accès aux données granulaires de performance : taux de défaut, taux de recouvrement, composition du portfolio, vintage analysis et stress tests. Les rapports mensuels détaillent la performance de chaque investissement et les événements significatifs.
Le module de gestion de portefeuille de Percent offre des outils d'analyse sophistiqués : diversification par type de prêt, par originateur, par géographie et par durée. Les investisseurs peuvent construire un portefeuille de crédit privé diversifié et optimisé selon leur profil de risque.
Percent s'est associée avec plusieurs originateurs spécialisés dans le prêt immobilier — bridge lending, fix-and-flip financing, construction loans — pour offrir une gamme d'exposition immobilière via le crédit privé. Cette approche offre un rendement fixe prévisible, contrairement à l'investissement en equity immobilier.
L'entreprise a facilité plus de 2 milliards de dollars de transactions et est régulée conformément aux exigences de la SEC. Percent est particulièrement adaptée aux investisseurs qui recherchent des rendements supérieurs aux obligations traditionnelles avec une exposition immobilière structurée.
Sur devis
Catégorie : Financement
Percent offre des solutions de financement alternatives pour vos clients ayant des profils atypiques ou des besoins urgents (prêts relais rapides, financement de projets de construction). Cela peut accélérer les ventes ou permettre à des acquéreurs de concrétiser leur projet malgré les contraintes des circuits bancaires traditionnels.
Absolument. Vos clients vendeurs peuvent investir dans des prêts structurés garantis par l'immobilier via Percent, offrant ainsi une diversification de leur portefeuille et potentiellement des rendements attractifs, alternatifs aux placements financiers classiques ou à l'achat direct d'immobilier.
Le processus est généralement digitalisé et simplifié. Vos clients soumettent leur demande et les documents requis en ligne. Les délais varient en fonction de la complexité du dossier, mais Percent vise à offrir des décisions plus rapides que les banques traditionnelles, souvent en quelques jours voire semaines pour les cas les plus simples.
Comme tout investissement ou prêt, il existe des risques. Pour les emprunteurs, les taux peuvent être plus élevés qu'en banque traditionnelle. Pour les investisseurs, bien que les prêts soient adossés à des actifs immobiliers, la liquidité et le risque de défaut de l'emprunteur restent des facteurs à considérer. Une analyse approfondie est toujours recommandée.